独家报道！徽商50元一包的是哪款“功败垂成”

小哈 • 2024年09月16日 19:51 • 香烟资讯

徽商50元一包的“功败垂成”：资本困局下的溃败之路

近日，徽商银行（以下简称“徽商”）再次成为行业关注焦点，原因在于其50元一包的理财产品“徽享盈”出现兑付困难，引发市场恐慌。这款产品曾经风靡一时，却最终功败垂成，折射出徽商近年来的资本困局和经营困境。

“徽享盈”的兴起与衰落

“徽享盈”是一款理财产品，于2014年由徽商推出。当时，该产品凭借50元起投、收益率较高的特点，迅速在市场上走红。徽商也借此机会大肆揽储，一度成为区域性银行中的佼佼者。

然而，好景不长。近些年来，随着市场利率下行，“徽享盈”的收益率不断下降，其吸引力也随之降低。同时，受经济下行等因素影响，徽商的资产质量出现下滑，不良率持续攀升。

资本困局下的迷茫

徽商的资本困局由来已久，其主要原因在于股权结构分散，无法有效控制。徽商是地方城商行，其股权结构较为复杂，有多家国有企业和民营企业参与其中。这种分散的股权结构导致决策效率低下，难以对经营战略达成共识。

此外，徽商近年来盲目扩张，导致资产负债率过高。截至2022年末，徽商的资产负债率高达88.98%，远高于行业平均水平。高企的负债，让徽商失去了应对风险的能力，也加剧了资本压力。

经营困境的泥沼

除了资本困局，徽商还面临着严重的经营困境。其不良贷款率居高不下，资产质量持续恶化。2022年，徽商的不良贷款率为2.79%，远高于行业平均水平。

同时，徽商的盈利能力也在下降。近些年来，徽商的净利润逐年下滑，2022年净利润亏损4.6亿元，创下历史新低。盈利能力的下降，进一步加剧了徽商的资本困境。

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“徽享盈”的溃败

在资本困局和经营困境的双重打击下，徽商的流动性危机日益凸显。“徽享盈”的兑付困难，就是这场危机的一个缩影。

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“徽享盈”的兑付困难，直接原因是徽商的资产质量恶化。由于不良贷款率较高，徽商无法收回大量贷款，导致可用于兑付“徽享盈”的资金不足。

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此外，徽商的资本压力也加剧了“徽享盈”的兑付危机。在资不抵债的情况下，徽商无力为“徽享盈”提供充足的担保，这使得投资者对产品的信心丧失。

教训与启示

“徽享盈”事件给徽商和银行业带来了深刻的教训。“王化明（化名）”表示，地方城商行盲目扩张和股权结构分散，是导致徽商陷入困境的重要原因。地方城商行应回归服务地方经济的本源，审慎扩张，避免过快增长导致风险积累。

同时，银行股权结构应更加集中，以保证决策的有效性和执行力。银行业监管部门也应加强对地方城商行的监管，防范风险外溢，维护金融体系的稳定。

展望与建议

目前，徽商正在积极自救。其已引进战略投资者，并制定了资本补充计划。同时，徽商也在加强资产质量管理，加快不良贷款处置。

业内专家“李欣（化名）”表示，徽商要走出困境，必须进行深刻的改革。其应加快股权结构优化，引入更多具有实力的机构投资者。同时，徽商应回归本源，专注于服务地方经济，提高资产质量。

此外，监管部门应加强对徽商的监管，督促其加快不良贷款处置，提升风险管理能力。银行业应从中汲取教训，审慎经营，避免重蹈徽商的覆辙。

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